Emoción y finanzas: Conoce el concepto de psicología financiera

¿Sabías que nuestros sentimientos, emociones y percepciones nos pueden llevar a tomar malas decisiones de gastos e inversiones? La psicología financiera nos ayudará a identificar estos factores psicológicos para mantener una buena relación con nuestras finanzas.

¿Qué es la psicología financiera y cómo ayuda en la toma de decisiones económicas?

Hoy en día, la piscología financiera es un concepto fundamental que ha ido ganando relevancia en un contexto volátil de mercado que hace que la toma de decisiones financieras sea una tarea más compleja. En este contexto, resulta útil poder entender las emociones y sentimientos que influyen en nuestra percepción de las finanzas para mejorar nuestra educación financiera.

Si sabemos cómo la psicología financiera influye en nuestras decisiones económicas, podemos aprender a controlar nuestras emociones y pensamientos, algo positivo que nos evitará tomar menos impulsivas y más racionales.

Más allá de la percepción personal, la psicología financiera también es un recurso interesante que nos puede ayudar a entender las emociones de otras personas y del mercado y, así, tomar decisiones fundamentadas. Decisiones como, por ejemplo, saber si puede ser una buena idea invertir en renta fija según nuestra situación personal.

En resumen, comprender mejor el comportamiento del mercado nos ayuda a conocer todas las opciones para invertir y sacar mayor rentabilidad de nuestros activos. Habrá personas que sepan diversificar bien su cartera para distribuir riesgos; en otros casos, quizás prefieran métodos especulativos para conseguir ganancias a corto plazo, aunque el riesgos es bastante mayor. Todo dependerá del perfil del inversor. No obstante, algo es común, la psicología financiera es útil en todos los casos.

 Áreas de estudio de la psicología financiera

La psicología financiera es un campo de estudio que analiza cómo la cognición, la personalidad y las emociones afectan a la manera en la que las personas toman decisiones financieras y manejan su dinero. A pesar de que es un tema nuevo, se está convirtiendo en una disciplina de interés en el sector financiero.

Las áreas de estudio fundamentales de la psicología financiera son: la planificación de ahorros y gastos; el comportamiento del consumidor en el mercado financiero y la toma de decisiones según la elección de sus inversiones y la evaluación de riegos.

Además de estas tres áreas, en la psicología financiera también se analizan la motivación y los incentivos financieros, las dinámicas interpersonales que incluyen en las decisiones y los patrones de comportamiento financiero de individuos y grupos.

En definitiva, la psicología financiera se basa en entender cómo los factores psicológicos influyen en la forma en que las personas manejan su dinero y toman decisiones financieras. El objetivo de este análisis es identificar cómo promover una mejor toma de decisiones en el mundo financiero para mejorar la salud financiera de las personas.

¿Qué papel juegan las emociones en las decisiones financieras?

¿Cómo nos afectan las emociones en las decisiones financieras que tomamos? En la teoría, las decisiones financieras debieran venir precedidas por una evaluación racional de riesgos y beneficios. Sin embargo, en la práctica, este tipo de decisiones vienen determinadas por factores emocionales que influyen de manera significativa.

Existen diferentes estudios que demuestran que las emociones como la euforia, la ansiedad, el miedo o la codicia pueden afectar a nuestro comportamiento financiero. Es habitual actuar de manera defensiva cuando existe una mayor volatilidad de los mercados y, por lo tanto, sentimos miedo ante una posible pérdida. Ante esta situación, las personas tienden a tomar decisiones conservadoras e incluso puede que decidan retirar sus fondos de los mercados, aunque no sea el momento más favorable para ello y no necesiten esa liquidez.

En otro sentido, las decisiones poco meditadas e impulsivas son fruto de la codicia que puede llevarnos a asumir riesgos innecesarios en busca de mayores ganancias, sin tener en cuenta los potenciales riesgos. La codicia es una emoción que puede llevarnos a pérdidas porque nos ciega ante posibles riesgos.

En la misma línea, la euforia también nos puede hacer tomar decisiones arriesgadas sin reflexión porque nos lleva a sobrevalorar las oportunidades de inversión.

Por todo ello, la psicología financiera pone en valor el poder identificar nuestras emociones antes de tomar una decisión financiera. ¿Realmente es una buena decisión o me estoy dejando llevar por las emociones? Ser conscientes de esto nos hace mejorar nuestra inteligencia financiera.

Sesgos cognitivos y emocionales: Conoce la economía conductual

¿Conoces la diferencia entre los sesgos cognitivos y los sesgos emocionales? Los primeros son patrones de pensamiento que nos desvían de una decisión lógica y racional. Por otro lado, los sesgos emocionales son los patrones emocionales que nos incitan a actuar de manera impulsiva. 

La economía conductual o psicología financiera es una disciplina que se enfoca en estudiar ambos tipos de sesgos, cognitivos y emocionales, para identificar cómo afectan a las decisiones financieras que tomamos

Entre los sesgos cognitivos más habituales, se encuentra el miedo a la pérdida, algo que nos llevar a tomar decisiones más conservadoras. ¿El motivo? Queremos evitar perder en lugar de ganar. Por otro lado, el miedo a evitar riesgos, aunque supongan una buena oportunidad es un sesgo emocional; también lo es y la ansiedad que puede hacernos tomar decisiones apresuradas e impulsivas.

Un amplio entendimiento de la economía conductual se traduce en lograr bienestar financiero óptimo porque nos ayuda a evitar muchas trampas. Por todo ello, comprender estos sesgos cognitivos y emocionales es crucial para mejorar la toma de decisiones financieras y ayudarnos a evitar errores costosos en el futuro.

 Toma el control de tus finanzas con la autonomía financiera

Llegados a este punto, no hay duda de que nuestras emociones y comportamientos pueden afectar a nuestras decisiones financieras. La psicología financiera nos ayuda a educarnos para tomar decisiones informadas.

¿Sabes cómo puedes lograr mayor autonomía financiera? Destacamos algunos aspectos clave para tener el control de tus finanzas:

• Como primer paso y teniendo en cuenta todo lo que hemos visto a lo largo del artículo, es importante tener una buena educación financiera, es decir, entender las diferentes opciones de inversión y saber cómo funcionan las finanzas en general.
• También es importante tener una actitud proactiva hacia nuestras finanzas: tomar decisiones de manera deliberada fundamentadas en información valiosa.
• Además, es relevante saber identificar nuestros propios sesgos cognitivos y emocionales. Ejemplo de esto puede ser el exceso de confianza o la aversión al riesgo. Una vez los conozcamos, podemos tomar medidas para combatir estos sesgos antes de tomar cualquier decisión financiera.