El proyecto de monedas digitales de los Bancos Centrales
La discusión sobre las monedas digitales emitidas por los bancos centrales ha estado en marcha durante varios años. Pero ahora, en 2024, este proyecto parece estar más cerca que nunca de convertirse en una realidad tangible.
Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) son versiones digitales de las monedas emitidas por los bancos centrales de los países. A diferencia de las criptomonedas como Bitcoin, las CBDC son monedas oficiales y respaldadas por el estado.
¿Qué características y funciones tienen?
Las CBDC son emitidas y controladas por el banco central de un país, lo que significa que tienen el mismo respaldo y confianza que la moneda física del país.
A diferencia del efectivo, las CBDC existen únicamente en forma digital. Pueden ser utilizadas para realizar pagos y transferencias electrónicas de manera similar a cómo se usan las cuentas bancarias y las aplicaciones de pago digital.
¿Qué objetivos tiene?
- Mejora de la eficiencia: Facilitar pagos más rápidos y seguros tanto a nivel nacional como internacional.
- Inclusión financiera: Proveer acceso a servicios financieros a personas que actualmente no tienen cuenta bancaria.
- Reducción de costes: Disminuir los costes asociados con la impresión y el manejo de dinero físico.
- Combate contra la delincuencia: Facilitar el seguimiento de las transacciones financieras para reducir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Estas monedas digitales pueden presentarse en dos formas principales:
- Mayoristas (wholesale CBDC): Utilizadas principalmente por instituciones financieras para liquidaciones interbancarias.
- Minoristas (retail CBDC): Dirigidas al público en general, para su uso cotidiano en compras y pagos.
Consecuencias del posible lanzamiento de las CBDC:
El lanzamiento de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) podría tener una serie de consecuencias significativas en diversos ámbitos.
- Eficiencia en los pagos: Las CBDC podrían mejorar la eficiencia de los sistemas de pagos, permitiendo transacciones más rápidas y seguras, tanto a nivel nacional como internacional.
- Reducción de costes: La digitalización del dinero podría reducir los costos asociados con la impresión, distribución y manejo del efectivo.
- Política monetaria: Las CBDC podrían ofrecer nuevas herramientas para la política monetaria. Permite a los bancos centrales implementar medidas como tasas de interés negativas de manera más efectiva.
- Inclusión financiera: Facilitar el acceso a servicios financieros a personas no bancarizadas, en regiones donde la infraestructura bancaria es limitada.
- Fuga de depósitos: Si los ciudadanos prefieren almacenar sus ahorros en CBDC, podría haber una fuga de depósitos. Afecta a la liquidez de los bancos comerciales.
- Regulación y supervisión: Requeriría nuevas regulaciones y marcos legales para asegurar su funcionamiento adecuado y prevenir el uso indebido.
- Competencia entre monedas: La adopción de CBDC podría cambiar la dinámica de la competencia entre monedas a nivel internacional. Afectará al dominio del dólar estadounidense y otras monedas de reserva.
- Transacciones transfronterizas: Las CBDC podrían facilitar y abaratar las transacciones transfronterizas, beneficiando al comercio internacional y a los flujos de capital.
El proyecto de monedas digitales de los bancos centrales representa una evolución significativa en la forma en que interactuamos con el dinero y los sistemas financieros.
En Caja Rural Central, estamos atentos a estos desarrollos y comprometidos a ayudarte a navegar estos cambios.
Te mantendremos informado sobre cómo las monedas digitales pueden afectar tu vida financiera y cómo puedes prepararte para el futuro de la economía digital. Recuerda que puedes tener acceso de forma rápida desde tu móvil con nuestra APP.
¡Estamos preparados para acompañarte en tu pasos con las monedas digitales!