¿Cómo pedir un préstamo con éxito?

Antes de pedir un préstamo es importante que tengamos en cuenta algunos requisitos que pueden jugar un papel fundamental a la hora de que nos lo concedan, como son el perfil financiero, la estabilidad laboral o nuestra capacidad para generar ahorro. Aparte de estos requisitos, conocer una serie de trucos y consejos podría influir positivamente para que la concesión del crédito sea un éxito.

Paso a paso: todo lo que debes saber antes de pedir un crédito

Comparar las condiciones ofertadas por los diferentes bancos es uno de los primeros pasos a seguir. Una vez identificado el préstamo que más se alinea con nuestros intereses estos son los pasos más frecuentes para solicitarlo:

• Compartir nuestros datos personales: para evitar posibles fraudes, debemos identificarnos ante la entidad bancaria correspondiente. Si no somos clientes de esa entidad, habitualmente nos pedirán el DNI. Por el contrario, si ya lo somos, bastará con identificarnos en la aplicación o web correspondiente como usuarios.
• Facilitar los datos bancaria: Debemos compartir el número de cuenta en el que deseamos recibir el ingreso del préstamo.
• Conseguir un justificante de ingresos: para justificar nuestros beneficios económicos bastará con llevar nuestra nómina, pensión o ,incluso, una relación de los movimientos bancarios de los últimos meses. En este punto, cada entidad financiera podrá utilizar un método u otro de petición de información con el fin último de cerciorarse de que podemos hacer frente al préstamo.

¿Qué documentos tengo que presentar para solicitar un préstamo financiero?

Como mencionamos en el párrafo anterior, el objetivo último de las entidades financieras es asegurarse de que los clientes a los que conceden los préstamos cumplen una serie de criterios económicos. Para llevar a cabo este proceso, lo más habitual es que soliciten cierta documentación:

• Últimas nóminas: de este modo podrán saber cuál es nuestro salario, si este ha sido estable durante los últimos meses y cuál es la empresa para la que trabajamos. En el caso de los trabajadores autónomos, podrán pedir facturas, trimestrales del IVA o el modelo 100 del IRPF.
• Declaración de la Renta: la justificación del pago de los impuestos les permite saber si obtenemos algún ingreso adicional aparte de nuestro salario, si tenemos bienes inmuebles o si contamos con otros productos financieros como planes de pensiones.
• Datos de la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): donde las entidades financieras pueden consultar las posibles deudas de los clientes. Se trata de una base de datos común a todos los bancos y que ofrece información sobre préstamos y avales de cada cliente, pero solamente aquellos que superen los 6.000 euros.
• Escrituras de otras propiedades: con la finalidad de comprobar el número de propiedades y así poder hacer un cálculo estimado de la capacidad de ahorro de los clientes. Estas mismas propiedades también pueden ser útiles como garantía y/o aval de cara a la concesión del préstamo.

¿Cuáles son las condiciones mínimas para obtener un crédito personal?

Antes de dar luz verde a un préstamo, la mayoría de las entidades financieras suelen exigir una serie de requisitos:

• Ser mayor de edad: los bancos han de asegurar que el dinero prestado les será devuelto, por ello la edad máxima para pedir un préstamo personal se establece en los 75 años. Sin embargo, para poder solicitarlo debemos contar con ingresos estables y regulares o con un historial crediticio. Dos aspectos difíciles de reunir si no superamos los 18 años.
• Tener ingresos estables o solvencia: esto demostrará que tenemos la capacidad de devolver el dinero prestado sin problemas.

Cabe destacar que algunos perfiles económicos parten con una mayor ventaja a la hora de que un préstamo les sea concedido gracias a la facilidad que poseen para su devolución. Hablamos de funcionarios públicos y personas que cuentan con ingresos regulares, un contrato indefinido o una gran antigüedad en su empresa.

Requisitos para optar a un préstamo hipotecario

Los requisitos habituales que debemos cumplir para que las entidades financieras nos concedan un préstamo hipotecario son:

• Solvencia económica: contar con una cierta solvencia y no poseer deudas pendientes facilitará que las entidades nos concedan un préstamo de este tipo.
• Poseer buenas condiciones de partida: hacen referencia a los ingresos mínimos que debemos tener para que nos concedan el préstamo, así como al análisis sobre nuestra capacidad de ahorro.

Beneficios de solicitar un crédito

Son muchas las razones que nos pueden impulsar a pedir un préstamo. Aparte de nuestros deseos personales o profesionales, también existen una serie de ventajas a la hora de pedir un crédito que nos pueden ayudar a disipar las dudas sobre su contratación:

• Conoceros en tiempo real nuestro estado financiero, lo que nos ayudará a controlar la deuda que mantenemos con el banco.
• Tendremos un historial crediticio que nos permitirá acceder a préstamos más importantes como créditos hipotecarios, por ejemplo.
• Facilita la adquisición de un bien de una sola vez.
• Podremos amortizar el préstamo en cómodas cuotas

Tips para solicitar un préstamo y lograr que te lo concedan

Una vez conocidas las principales ventajas, así como los criterios y documentos necesarios para llevar a cabo la solicitud de nuestro préstamo, es el momento de conocer algunos consejos que podrían facilitarnos su concesión:

1. No pedir más dinero del que necesitamos: es importante solicitar un importe que se ajuste a nuestro proyecto, así como a nuestra capacidad económica. Ser realistas en nuestras pretensiones aumentará la posibilidad de que nos concedan el crédito, además de evitar pagar más dinero por gastos e intereses.
2. Apostar por plazos de devolución ajustados: solicitar préstamos de amortización reducida contribuirá a que paguemos menos intereses.
3. Acudir a entidades financieras que nos conozcan: además de ofrecer una mayor confianza, si contamos con un óptimo perfil crediticio, será más probable que nuestra solicitud sea concedida.
4. Estudiar bien las diferentes opciones: para encontrar el préstamo cuyas condiciones se ajusten mejor a nuestras necesidades.
5. Prestar atención a las condiciones: para asegurarnos de que los requisitos del préstamo encajan con nuestro proyecto. De lo contrario, es posible que puedan denegarnos el crédito.
6. Preparar la documentación de forma previa: asegurarnos de que todos los datos que en ella aparecen son correctos nos ayudará a acelerar el proceso y a evitar errores que puedan lastrar la tramitación del préstamo.
7. Abonar las deudas pendientes: aunque algunas entidades financieras conceden préstamos a clientes que forman parte de algunos ficheros de morosos como la ASNEF, resolver todas nuestras deudas antes de solicitar un préstamo aumentará la probabilidad de que nos lo concedan.

Si no podemos hacerlo, lo más recomendable es buscar préstamos que acepten clientes que figuren en este tipo de listas y ficheros, o bien tratar de sanear nuestra situación financiera a través de la reunificación de deudas o acogiéndonos a la ley de la segunda oportunidad.

Estudia la oferta de créditos personales e hipotecarios de Caja Rural Central

¿Pensando en iniciar un nuevo proyecto? Desde Caja Rural Central queremos estar siempre a tu lado para ponerte las cosas fáciles. Por eso, a través de nuestro simulador de préstamos de Caja Rural Central podrás acceder a la mejor opción financiera para hacer frente a tus necesidades. Haz clic y descubre el préstamo que mejor se adapta a tus circunstancias.

Si además estás pensando en adquirir una casa, pero te asaltan las dudas acerca de qué crédito hipotecario escoger, ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas. Gracias a esta herramienta, sabrás de una forma rápida y sencilla qué préstamo se adapta mejor a tus necesidades.